पीएफ क्या है और इसकी क्या जरूरत है

पीएफ क्या है

पीएफ क्या है और इसकी क्या जरूरत है| यहां पर सारी जानकारी हिंदी में आपको मिलेगी| दोस्तों प्राइवेट सेक्टर और गवर्नमेंट सेक्टर में काम करने वाले Employees को भलीभांति पता होगा| कि उनकी मंथली सैलरी में से कुछ हिस्सा हर महीने 12% PF काटा जाता है| उसे ईपीएफओ डिपार्टमेंट में जमा किया जाता है| जो कि वह (PF Withdraw) रिटायरमेंट के बाद या रिटायरमेंट से पहले भी निकाल सकते हैं|

लेकिन काफी सारी Technical Word उन्हें भी नहीं पता रहती| जैसे कि आपके पीएफ पर कितना पर्सेंट ब्याज आपको मिलता है, या कितना पर्सेंट टैक्स (Tax Saving on PF) आप बचत कर सकते हैं| पीएफ कैसे निकालते हैं ya अलग-अलग Financial Condition में पीएफ कैसे निकालते हैं| और किस तरह से आप अपने PF Contribution से अपना जीवन सिक्योर कर सकते हैं|यहां पर हम पीएफ के बारे में काफी सारी चीजों के अलग-अलग शब्दों के मतलब समझेंगे| जिससे आपको फ्यूचर में कोई परेशानी ना उठानी पड़े|

Which Type Company Deduct PF

सबसे पहले तो मैं आपको बता दूं पीएफ वही कंपनी काट सकती है, जिसके यहां 20 से ज्यादा कर्मचारी काम करते हो| क्योंकि ऐसी कंपनियों को ईपीएफओ यानी कर्मचारी भविष्य निधि संगठन में रजिस्टर कराना बहुत ही जरूरी होता है| ताकि कर्मचारियों को काफी सारी सुविधाएं मिल सके| दोस्तों आपको मालूम होना चाहिए कि पीएफ में जमा राशि को निकालने पर कोई भी टैक्स नहीं देना पड़ता| अगर आप रिटायरमेंट के टाइम पर पीएफ का पैसा निकालते हैं, जो कि एक बड़ी रकम होती है| तो भी आपको पीएफ पैसे पर कोई भी टैक्स नहीं देना पड़ता| PF एक टैक्स फ्री इनकम है|

PF Account में से पैसा नहीं निकालना चाहिए

दोस्तों आपको हमेशा अपने PF Account में से पैसा नहीं निकालना चाहिए| इससे आपको काफी ज्यादा नुकसान होता है| अगर आपका पैसा पीएफ अकाउंट में Continue जमा रहता है| तो आपको रिटायरमेंट के टाइम पर ब्याज जोड़कर काफी ज्यादा पैसा मिल जाता है| अगर आप इस पैसे को बीच-बीच में बार-बार (PF Withdrawal) निकालते रहेंगे तो आपको वह ब्याज का नुकसान उठाना पड़ेगा|

EPFO

एम्पलाई प्रोविडेंट फंड ऑर्गेनाइजेशन सेंट्रल गवर्नमेंट की एक संस्था है, जिसको कर्मचारी भविष्य निधि संगठन भी कहा जाता है| इसकी स्थापना 4 मार्च 1952 को हुई थी और इसका हेड ऑफिस भविष्य निधि भवन, 14, भीकाजी कामा प्लेस, नई दिल्ली, इंडिया है| ईपीएफओ की वेबसाइट www.gov.in है| इसका काम गवर्नमेंट एंड प्राइवेट सेक्टर के कर्मचारियों की Financial सिक्योरिटी करना है| इस संस्था का काम आपकी सैलरी से थोड़ा-थोड़ा अमाउंट Every Month कर आपको रिटायरमेंट के टाइम पर एक बहुत अच्छा अमाउंट देने का है|

विभाग हमारी Monthly सैलरी से कुछ हिस्सा (12% Employee & 12% Employer) हर महीने अपने यहां जमा करता है| और बदले में हमें जब हमें कोई काम होता है, तो एडवांस के रूप में वापस कर देता है और जब हम Retirment Age होते हैं तो हमें पेंशन के रूप में हर महीने कुछ रुपए मिलते रहते हैं| आपकी Retirement पेंशन का इंतजाम EPFO संस्था करती है, काफी सारी Employee Benefits स्कीम इस संस्था के द्वारा चलाई जाती है| जो कि सरकारी या प्राइवेट जॉब करने वालों ke भविष्य का काफी ख्याल रखती है|

EDLI

EDLI अगर आपका पीएफ कटता है तो कुछ प्रतिशत भाग एंप्लोई डिपॉजिट लिमिट लिंक इंश्योरेंस स्कीम के तहत भी काटा जाता है| जो आपका एक तरह का इंश्योरेंस है| इसके तहत हर कर्मचारी को ₹600000 तक का इंश्योरेंस मिल जाता है| जोकि उसके काफी काम आ जाता है| तो यह हिस्सा PF & Pension का एक Saving पार्ट होता है जिससे कर्मचारी को काफी सुविधाएं मिल जाती हैं|

Form19

Form19, दोस्तों Complete PF Withdrawal हम सब करते हैं, जब हमारे पास नौकरी नहीं होती तो हम अपने PF का कंप्लीट मनी निकाला Sakte है| जब हमारे Pass Koi Dusri Job नहीं होती, तब हम Form 19 Online or Offline भरकर अपना और एंप्लॉयर के द्वारा जमा किया गया 12% PF with Interest सारा पैसा निकाल सकते हैं| जो कि हमें वापस नहीं देना पड़ता| Aap नौकरी छोड़ने ke कम से कम 2 महीने बाद ही Complete Pf Withdraw form19 अप्लाई कर सकते हैं, अगर हमने कोई नई नौकरी नहीं ज्वाइन की है| तो ही form19 Apply करना चाहिए|

Form 10c  हम अपना पेंशन का पैसा अगर हमारी सर्विस 10 साल से कम की है तो Form 10c se निकाल सकते हैं| यह तभी निकलती है जब जॉब छोड़ हुए 6 महीने से ज्यादा का समय हो जाता है| अगर इस बीच में हमने कोई दूसरी जॉब नहीं की है जहां पर Pf कटता हो, तो हम अपना सारा पेंशन का पैसा निकाल सकते हैं| पेंशन का पैसा निकालने के लिए Form 10c Online & Offline अप्लाई करना पड़ता है|

Form 31

अगर हम जॉब करते रहते हैं और तब हमें जरूर पड़ती है पैसों की, तो हम अपने Pf Balance में से कुछ Money एडवांस निकाल सकते हैं| ऐसी व्यवस्था फॉर्म 31 के अंतर्गत की गई है| यह पैसा हम सभी निकाल सकते Jabtak हमारी जॉब चलती रहे| Yadi हमने जॉब छोड़ दिया है तो हम Form31 Advance नहीं भर सकते| लेकिन अगर हमारी जॉब है और Yadi हमें 2 महीने जॉब छोड़ हुए नहीं हुआ है, तो हम Form 31 Advance के द्वारा अप्लाई कर अपने PF बैलेंस ka कुछ हिस्सा एडवांस रूप में निकाल सकते हैं| दोस्तों हमें अलग-अलग कैटेगरी में Form31 Advance withdraw मिलता है, जैसे घर बनाने के लिए, शिक्षा के लिए, हॉस्पिटल खर्च के लिए और बहुत सारी चीजें|

Form 10d

जैसा कि हमने बताया कि EPFO Department इसलिए बनाया गया है, ताकि जब हम रिटायर हो या जॉब छोड़ दे तो PF & Pension Money se हमारे पास काफी अच्छी रकम हो जाए| जो हमारी सोशल सिक्योरिटी कर सके जब हम रिटायर होते हैं तब| हम Pension ka पैसा सिर्फ Form 10d से निकाल सकते हैं| EPFO Mei Form 10D ki मदद से हम पेंशन की लिए अप्लाई करते हैं| जिससे हमें हर महीने पेंशन मिलने लगती है| यह सारा चीज आजकल हम ऑनलाइन अप्लाई कर रहे हैं| लेकिन aapForm 10d ऑफलाइन Bhi अप्लाई कर सकते हैं|

UAN (Universal Account Number)

यूएन नंबर का फुल फॉर्म यूनिवर्सल अकाउंट नंबर है जो सिर्फ एक बार हमको Epfo डिपार्टमेंट की तरफ से दिया जाता है| हर एक व्यक्ति का सिर्फ ek UAN नंबर होता है, चाहे वह कितनी भी जॉब चेंज कर ले| UAN नंबर कभी भी नहीं बदलता केवल जॉब के साथ Pf नंबर Change Ho जाता है| एक तरह से देखा जाए तो UAN नंबर हमारी Pf से रिलेटेड सारी चीजों को Ek जगह पर मैनेज करने के लिए बनाया गया है| ताकि हमें भी अपना Pf का पैसा निकालने में आसानी हो और Epfo डिपार्टमेंट के लिए भी किसी व्यक्ति को Identified करने के लिए ज्यादा मेहनत Nahi Karni Pade.

UAN ka एक Website भी है, जहां पर आप UAN Account Activate कर अपने Sabhi PF अकाउंट से रिलेटेड Kyc Update, Addhar Link, Bank Account link, PF Withdrawal सारी चीजों को मैनेज कर सकते हैं| यह सारी सुविधाएं आपको UAN Number से मिल जाती है| ये नंबर हमें मिनिस्ट्री ऑफ एंप्लॉयमेंट एंड लेबर अंडर दी गवर्नमेंट ऑफ इंडिया se दिया जाता है|

सिर्फ एक मिस कॉल से पता लगा सकते हैं पीएफ खाते का बैलेंस यहां से सीखे तरीका |

हम सभी के मन में ख्याल आता है कि क्या हमारी कंपनी हमारा पीएफ सही टाइम पर जमा करती है या नहीं करती| Company सही टाइम से हमारा पीएफ बैलेंस अपडेट करती है या नहीं कराती| इस तरह ke ख्याल मन में आते रहते हैं| यहां पर मैं आपको बताऊंगा कुछ ऐसे तरीके जिससे आप अपना पीएफ बैलेंस (Know PF Balance) आसानी से जान पाएंगे|

Missed Call

पहला तरीका है मिस कॉल से पीएफ बैलेंस का पता लगाना| यह जो मिस कॉल वाला नंबर है यह पीएफ डिपार्टमेंट ne ही जारी किया है| अगर आप इस नंबर पर कॉल करते हैं तो कॉल 4 सेकेंड में ही अपने आप डिस्कनेक्ट हो जाती है, और उसके 2 सेकंड में ही आपको एक Mobile एसएमएस प्राप्त होता है| जिसमें आपका पीएफ अकाउंट का पूरा बैलेंस और पिछले महीने कंपनी ने कितना पीएफ जमा किया था, यह डिटेल पता चल जाती है| इस Pf Balance s.m.s. से आपको अपने यूएन नंबर का भी पता चल जाता है|

यहां पर मैं आपको कुछ स्क्रीनशॉट दे रहा हूं| जिससे आपको पता चलेगा कि s.m.s. से क्या-क्या चीजें पता चलती है| आप को कॉल करना है आपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर से 011-2376275 Ise Number par.

UMANG App

इसके अलावा आप उमंग एप्स से भी अपने पीएफ बैलेंस का पता लगा सकते हैं| उमंग एप्स स्मार्टफोन के लिए बनाया गया एक Android App है| जहां पर आप अपने पीएफ की पूरी डिटेल अपने मोबाइल फोन में पता कर सकते हैं| इसके लिए आपको उमंग एप्स गूगल प्ले स्टोर से डाउनलोड करना पड़ेगा, जो कि बहुत ही आसान और एक फ्री गूगल का एप्स है| यहां पर आपको अपने यूएन नंबर और पासवर्ड की सहायता से उमंग एप में लॉगिन करना पड़ेगा| आप अपने पीएफ बैलेंस को Umang App पर देख सकते हैं| यह बहुत ही सही तरीके ka ऐप्स है, आप इस ऐप से अपना पीएफ भी Withdraw कर सकते हैं|

EPFO Website

इसके अलावा आप ईपीएफओ की Official वेबसाइट पर जाकर भी अपना पीएफ बैलेंस चेक कर सकते हैं| इस वेबसाइट पर आपको अपना यूएन नंबर और पासवर्ड की सहायता से लॉगइन करना पड़ेगा| अगर आपका यूएन नंबर एक्टिवेट है तो आप लॉग इन कर पाएंगे और इसके अंदर पासबुक का एक ऑप्शन आता है| वहां पर जब क्लिक करेंगे, तो पूरी पासबुक डाउनलोड हो जाएगी| आप वहां पर अपना पीएफ बैलेंस और अपना पेंशन बैलेंस देख सकते हैं|

कोरोना Covid19 महामारी के समय में आप अपने पीएफ अकाउंट से 75 परसेंट एडवांस या पूरे पैसे निकाल सकते हैं| जानिए पूरा प्रोसेस|

इस समय पूरा वर्ल्ड कोविड-19 यानी कोरोनावायरस से जूझ रहा है| जिससे हर देश की आर्थिक स्थिति और नौकरी पेशा लोगों ke पास नकदी की कमी हो गई है| यहां पर आप अपने पीएफ अकाउंट से Advance पैसे निकाल कर घर चला सकते हैं| वैसे तो पीएफ एडवांस और पीएफ विड्रोल की सुविधा बहुत पहले से ही है| फिर भी Indian गवर्नमेंट ने आपकी सहायता के लिए एडवांस पीएफ कोविड-19 के रूप में आपको एक और Pf Advance Withdrawal ऑप्शन दे दिया है| जिसमें से आप अपनी Total पीएफ राशि का 75% एडवांस निकाल सकते हैं| जिसमें आपको कोई भी डॉक्यूमेंट नहीं दिखाना, यह एडवांस आपको भविष्य में जमा भी नहीं करना पड़ेगा|

इसके लिए यूएन की वेबसाइट पर Covid19 Advance विड्रोल का ऑप्शन दिया गया है| अगर आप मोबाइल यूज करके एडवांस Pf Withdraw करना चाहते हैं| तो आपको उमंग एप्स (UMANG Android App By EPFO) का इस्तेमाल करना चाहिए| उमंग एप्स से आप मोबाइल के द्वारा पीएफ विड्रोल कर सकते हैं| उमंग एप्स एक एंड्राइड ऐप है जो गूगल प्ले स्टोर पर Free उपलब्ध है| वैसे भी इस समय सभी Private & Government नौकरी पेशा लोग पीएफ को एक संकटमोचन की तरह देख रहे हैं|

काफी लोगों की नौकरियां भी कोविड-19 Corona Pendamic की वजह से जा चुकी है, और काफी सारी कंपनियां Fire करने को तैयार है| बहुत सारी कंपनियां इस लोक डाउन में वेतन में कटौती भी कर रही है| जिसकी वजह से नौकरी पेशा लोगों की जिंदगी में भूचाल सा आ गया है, और अब यह लोग अपने बचत किए हुए पैसों को ही अपनी जिंदगी में सबसे अहमियत देने लगे हैं| इसी बचत के पैसे में पीएफ बैलेंस भी काफी ज्यादा मायने रखता है| प्राइवेट और सरकारी कर्मचारियों के लिए ईपीएफओ ne Pf Advance के साथ-साथ पेंशन विड्रोल की सुविधा पहले से दे दी है| लेकिन आपको कोविड-19 से भी एडवांस के रूप में काफी ज्यादा नगदी मिल जाएगी|

आप अभी नौकरी में है तो आप एडवांस निकाल सकते हैं| लेकिन अगर आपकी अभी जॉब चली गई है, और आपको 2 महीने नौकरी छोड़े हुए हो चुके हैं तो आप सौ परसेंट अपना Complete पीएफ निकाल सकते हैं| यहां पर मैंने कुछ तरीके बताए हैं| जिससे आप यह आसानी से सभी प्रोसेस Follow करके अपने PF पैसे को निकाल सकते हैं|

PF & Advance Withdrawal Process

सबसे पहले आपको ईपीएफओ की वेबसाइट पर जाना है, और वहां पर यूएन नंबर और पासवर्ड से लॉगिन करना है| याद रहे कि आपका यूएन नंबर एक्टिवेट होना चाहिए और आपका आधार, बैंक अकाउंट डिटेल यूएन नंबर में वेरीफाई होना चाहिए| इसके बाद आपको Pf Withdrawal ka विकल्प (Form 19, 31, 10c) चुनना पड़ेगा|

इसके बाद आगे की प्रोसेस में आपको कुछ डिटेल भरने के साथ-साथ बैंक अकाउंट नंबर डालना पड़ेगा| उसके बाद आप अपना एड्रेस और एक कैंसिल चेक की फोटो कॉपी को अपलोड करना पड़ेगा| बिना कैंसिल चेक की फोटो कॉपी कि आपका पीएफ चाहे एडवांस हो Complete Withdrawal बिल्कुल भी प्रोसेस नहीं होगा| यह प्रोसेस करने के बाद आपको एक ओटीपी आएगा आपके मोबाइल नंबर पर|

आपकी आधार ID में जो मोबाइल नंबर है ओटीपी उसी नंबर पर आएगा और आपको ओटीपी वेबसाइट पर सबमिट करना पड़ेगा और ओके क्लिक करना पड़ेगा| इसके बाद आपका पीएफ विड्रोल क्लेम सबमिट हो जाएगा और आपको 3 दिनों से लेकर 2 सप्ताह के अंदर कभी भी आपका पीएफ का बैलेंस आपके अकाउंट में आ जाएगा| जब तक आपका पैसा आपके अकाउंट mei नहीं आता, तब तक आप को बीच-बीच में एस एम एस से अपडेट आती रहेगी|

अगर आपको s.m.s. से अपडेट नहीं मिले तो आप यूएएन की वेबसाइट पर जाकर भी अपना Claim स्टेटस देख सकते हैं| इसके अलावा अगर आपके पास उमंग एंड्राइड ऐप्स है, तो आप अपने स्मार्टफोन से भी अपने पीएफ विड्रोल क्लेम स्टेटस को देख सकते हैं| वहां पर आपको अपडेट आती रहेगी कि आपका पीएफ विड्रोल वाला Claim कहां तक प्रोसेस में है|